Palkka tuli. Mihin helvettiin se meni? Palkan budjetointi auttaa selvittämään, mikä osa tilin saldosta on jo varattu laskuille ja paljonko jää ruokaan sekä muuhun arkeen. Jos rahat loppuvat kesken kuukauden, ensimmäinen tehtävä on katsoa lukuja. Itsensä haukkuminen ei maksa yhtäkään laskua.
Aloita katsomalla viime kuukausien toteutuneita menoja. Kirjaa asuminen, laskut, lainojen maksut ja muut välttämättömät kulut. Muista myös harvemmin tulevat laskut: vuosittainen vakuutusmaksu ei ole yllätys, vaikka se siltä maaliskuussa tuntuisi.
Kun välttämättömät maksut ja mahdollinen säästövara on erotettu, näet arjen käyttörahan. Jos sitä jää seuraaville 30 päivälle 600€, käytettävissä on keskimäärin 20€ päivässä. Tämä on laskuesimerkki, ei suositus sopivasta elintasosta. Viikkokohtainen seuranta voi auttaa huomaamaan ajoissa, jos kuukauden alussa kuluu suunniteltua enemmän.
Budjettiin saa mahtua myös mukavia asioita. Liian ankara suunnitelma voi hajota ensimmäiseen väsyneeseen perjantaihin. Parempi on päättää etukäteen, paljonko herkkuihin, ulkona syömiseen tai muihin huveihin voi käyttää ilman seuraavan viikon ongelmia.
Jos tulot eivät riitä välttämättömiin menoihin, kyse ei ole liian huonosta Excelistä. Silloin tarvitaan menojen, tulojen ja mahdollisen avun selvittämistä. Budjetin tehtävä on tehdä tilanne näkyväksi, ei syyllistää. Kellarin kirjanpidossa tärkeintä on, ettei viimeinen viikko tule joka kuukausi yllätyksenä.
Palkan budjetointi: jaa rahat kolmeen osaan
Yksi käytännöllinen tapa on erottaa laskurahat, arjen käyttöraha ja myöhempiin menoihin varatut rahat. Tämän voi tehdä eri tileillä, pankkisovelluksen säästöpoteilla tai omassa taulukossa. Menetelmän ei tarvitse näyttää hienolta, kunhan tiedät, mikä osa tilin saldosta on oikeasti käytettävissä.
Esimerkkibudjetissa nettotulot ovat 2 200€. Asumiseen ja muihin kiinteisiin menoihin varataan 1 200€, harvemmin tuleviin laskuihin 150€, puskuriin 100€ ja ruokaan sekä välttämättömään liikkumiseen 500€. Vapaammin käytettäväksi jää 250€. Luvut ovat havainnollistavia: oikea jako riippuu omista menoista, eikä säästövara ole kaikille heti mahdollinen.
Laske viikkobudjetti oikein
Kuukausi on yllättävän pitkä suunnitteluväli, jos ostoksia tulee lähes päivittäin. Viikkobudjetti auttaa seuraamaan suuntaa. Laske rahat päivien tai todellisten viikkojen mukaan: kuukaudessa ei ole aina täsmälleen neljää viikkoa.
Jos käyttörahaa on 600€ seuraaville 30 päivälle, keskiarvo on 20€ päivässä eli 140€ seitsemälle päivälle. Silloin kahdelle viimeiselle päivälle pitää jäädä vielä 40€. Tämä pieni lasku selittää, miksi neljään yhtä suureen viikkoon jakaminen voi jättää kuun loppuun rahattoman aukon.
Kuukausibudjetti ei ole kiveen hakattu
Katso viikon lopussa, mihin rahat oikeasti menivät. Jos ruoka maksaa jatkuvasti enemmän kuin arvioit, korjaa arviota. Liian pieni luku ei muutu realistiseksi sillä, että sen kirjoittaa taulukkoon päättäväisemmin. Takuusäätiön ohje budjetoinnin aloittamiseen
Kausimenot kannattaa nostaa esiin ajoissa. Syntymäpäivät, koulun alku, auton huolto ja joulukuu toistuvat, vaikka niiden tarkka hinta vaihtelee. Pienempi kuukausittainen varaus voi helpottaa maksua silloin, kun lasku lopulta tulee.
Kun rahat eivät yksinkertaisesti riitä
Jos välttämättömät menot ylittävät tulot, pelkkä viikkoraha ei korjaa vajetta. Selvitä tukien ja muiden tulojen ajantasaisuus, käy maksut läpi ja ota vaikeuksiin yhteyttä ajoissa. Maksujärjestelystä kannattaa kysyä ennen kuin laskut kasautuvat.
Ensimmäinen budjetti on havainto omasta tilanteesta, ei arvosana ihmisestä. Sen avulla voit tehdä seuraavan päätöksen tiedon perusteella. Jo se, että tiedät kuun loppuun tarvittavan summan, voi vähentää jatkuvaa arvailua.